Pasos a seguir en una reclamación de mala fe

En este artículo, descubrirá:

• Los pasos concretos que hay que dar para presentar una reclamación de mala fe al seguro.
• Principales motivos de denegación de siniestros que no son causa de reclamación por mala fe.
• Las principales cualidades que un abogado especializado en reclamaciones de seguros puede aportar a su caso.

¿Hay pasos específicos para perseguir una reclamación de mala fe de seguros en California?

Muchas veces, las reclamaciones de mala fe pueden ser difíciles de identificar. A menudo, las personas no le dan importancia a su experiencia y descartan la gestión inadecuada de sus reclamaciones como “mal servicio al cliente”. Sin embargo, que su reclamación sea desestimada o denegada debido a la incompetencia o negligencia de su compañía no sólo puede ser una mala experiencia como cliente, sino que puede ser motivo de una demanda.

Lo primero que debe hacer si cree que ha sido víctima de una reclamación de mala fe es ponerse en contacto con un abogado que pueda revisar los hechos particulares de su caso y ofrecerle orientación jurídica.

En general, debe saber que para probar la mala fe es necesario demostrar dos cosas:

1. Que la aseguradora retuvo una prestación de la póliza que está prevista o retuvo una prestación de la póliza expresada en su póliza y;
2. La decisión de retener esta prestación no fue razonable o careció de causa adecuada en virtud de los términos de la póliza o de la legislación de California.

¿Qué documentos deben conservar los asegurados para interponer una demanda de mala fe en California?

Después de reunir pruebas, debes guardar registros de toda la correspondencia entre tú y el proveedor de seguros. Cuando recibas cartas, guárdalas y haz fotos para guardarlas en tu teléfono. Si envía correos electrónicos, guárdelos y haga capturas de pantalla de todo. Si hay llamadas telefónicas entre usted y el transportista, tome notas y envíe correos electrónicos de confirmación. Todos los registros de estas comunicaciones ayudarán a demostrar la mala fe.

Es más, contar con un abogado que le guíe a través de las complejidades de la mala fe es esencial. Aunque puede reunir documentos y pruebas, determinar si indican mala fe suele requerir conocimientos jurídicos.

Por último, es importante comprender que tender una trampa a una compañía de seguros por mala fe no es un planteamiento factible. Muchas personas creen erróneamente que pueden manipular la situación, pero no es así.

Lo más eficaz es responder a las preguntas con sinceridad, cooperar en la medida de sus posibilidades y documentarlo todo meticulosamente. Este enfoque proactivo, junto con el asesoramiento jurídico, puede fortalecer en gran medida su posición, pase lo que pase al final.

¿En qué situación podría estar justificada la denegación de un siniestro por parte de una compañía de seguros sin ser acusada de mala fe en California?

Las compañías de seguros suelen denegar siniestros, no por mala fe, sino simplemente porque el siniestro no está cubierto. Algunos de los ejemplos más comunes pueden ser:

Conductores excluidos

Los conductores excluidos no están cubiertos específicamente por su póliza de seguro. Por ejemplo, si usted es propietario de un coche y su compañero de piso figura como conductor excluido, no estará cubierto por la póliza. Por lo tanto, si usted presta su coche a su compañero de piso excluido y éste tiene un accidente, la compañía de seguros tiene una razón válida para denegar su reclamación. Esta denegación no se considera mala fe, sino una aplicación estándar de las condiciones de la póliza relativas a los conductores excluidos.

Impago de la prima

Otra razón legítima para la denegación de un siniestro podría darse si usted deja de pagar sus primas. Si su póliza caduca por impago, la denegación de su reclamación no es indicio de mala fe. Simplemente se ajusta a los términos de la póliza en cuanto al requisito de pago continuo de las primas para mantener la cobertura.

Tergiversar intencionadamente los hechos

Tergiversar intencionadamente un hecho material constituye una base directa para denegar una reclamación. Por ejemplo, si usted se ve involucrado en un accidente de coche y afirma falsamente que el semáforo estaba en verde cuando en realidad estaba en rojo, la compañía de seguros puede denegar su reclamación. Es importante señalar que no recordar el color del semáforo puede ser diferente y no constituir una tergiversación intencionada. Sin embargo, proporcionar deliberadamente información falsa es motivo de denegación de la reclamación.

Negativa a cooperar

Negarse a cooperar con las peticiones de la compañía de seguros puede llevar a la denegación de las reclamaciones. Por ejemplo, si la aseguradora le pide una fotografía de su carné de conducir y usted no lo hace, pueden denegarle la reclamación. Del mismo modo, si su póliza le exige participar en un examen bajo juramento y usted se niega a hacerlo, la aseguradora tiene motivos para denegar la reclamación. La cooperación con las peticiones razonables de la aseguradora suele ser una obligación contractual según las condiciones de la póliza.

Incumplimiento de las obligaciones políticas

La denegación del siniestro podría implicar el incumplimiento de cualquier otra obligación especificada en el acuerdo que no se haya discutido previamente. Estas obligaciones pueden variar mucho en función del tipo de póliza.

Por ejemplo, algunas pólizas pueden obligarle a someterse a un examen físico anual, mientras que las pólizas de hogar pueden exigir inspecciones periódicas de termitas o reparaciones de los cimientos.

El incumplimiento de estas obligaciones específicas establecidas en su póliza puede ser motivo para que la compañía de seguros rechace su reclamación. Por ello, es fundamental conocer a fondo todos los términos y requisitos de la póliza para garantizar su cumplimiento y evitar posibles denegaciones de siniestros.

Hay muchas razones por las que no podrá presentar una reclamación por mala fe. Sin embargo, también hay muchas situaciones en las que una compañía de seguros puede ser considerada responsable de incumplir un contrato, pero no de actuar de mala fe si la decisión de la compañía respecto a la reclamación fue razonable. Este principio jurídico se conoce como doctrina de la disputa genuina.

Es esencial comprender la importancia de esta doctrina porque las compañías de seguros suelen formar a sus peritos en la doctrina de la disputa genuina, dándoles instrucciones para que documenten los expedientes de forma que se minimicen los costes para la compañía y al mismo tiempo parezcan razonables. Por ejemplo, pueden contratar peritos, emitir cartas de reserva de derechos o realizar pagos parciales por los daños objeto de litigio, como en los casos de incendios de viviendas en los que hay desacuerdo sobre el valor del suelo o la moqueta.

En definitiva, estas acciones se toman para denegar una parte de la reclamación y evitar ser acusado de mala fe.

¿Son difíciles de probar los casos de mala fe y merecen siempre la pena?

El seguro es un contrato único, ya que es uno de los pocos productos que la gente compra con la esperanza de no tener que utilizarlo nunca. El Tribunal Supremo de California ha puesto de relieve esta distinción, subrayando que los seguros no se compran para obtener una ventaja comercial, sino para protegerse contra catástrofes imprevistas.

Por ello, cuando se produce un suceso que requiere cobertura de seguro, las compañías de seguros tienen una ventaja significativa. Redactan el contrato, conocen la normativa, cobran las primas y disponen de importantes recursos para impugnar las reclamaciones si así lo desean. Esto a menudo le deja a usted, el tomador del seguro, en una posición muy vulnerable, haciendo hincapié en por qué tener un abogado con experiencia en su esquina es muy importante.

En California, todo contrato lleva implícito un pacto de buena fe y trato justo, y el incumplimiento de este pacto se conoce como actuar de mala fe. Este pacto representa una promesa de que las partes actuarán honesta y equitativamente para cumplir sus obligaciones contractuales. Sin embargo, como excepción en el ámbito de los contratos de seguros, la legislación de California permite a los asegurados interponer demandas contra las compañías de seguros por daños y perjuicios generales, en lugar de perseguir únicamente una indemnización monetaria por incumplimiento de contrato. Esta acción legal se conoce comúnmente como reclamación por mala fe.

Así pues, aunque California puede estar del lado del tomador del seguro, y aunque estos casos pueden ser complejos, normalmente merece la pena luchar por ellos. En concreto, hay tres casos en los que el asegurado o tomador del seguro es considerado inocente…

1. Ha hecho todo lo posible por cooperar

Se espera que el asegurado haga esfuerzos razonables para cooperar con la compañía de seguros durante todo el proceso de reclamación. Esto incluye cumplir con peticiones tales como sentarse para un examen bajo juramento o permitir una inspección de su casa o vehículo.

Sin embargo, esta obligación de cooperar tiene sus límites. Si la aseguradora exige algo irrazonable o fuera del control del asegurado, como la presentación de las joyas de la corona, el asegurado no está obligado a cumplirlo. Es importante cooperar en la medida de lo posible dentro de unos límites legales y razonables.

2. Puede demostrar que ha sufrido una dificultad

Como asegurado, es esencial demostrar no sólo el impacto económico sino también la angustia emocional causada por la pérdida. Esto incluye aportar pruebas de las dificultades experimentadas como resultado del siniestro. Ser capaz de articular y discutir la carga emocional de la pérdida refuerza su caso y subraya el alcance total del impacto sufrido.

3. Puede demostrar que la aseguradora no fue razonable

Como asegurado, debe poder demostrar que las decisiones tomadas por la aseguradora no fueron razonables. Por supuesto, en la inmensa mayoría de los casos, es casi imposible para un profano demostrar la mala fe sin la orientación y el apoyo de un asesor jurídico.

Afortunadamente, aquí es exactamente donde interviene un abogado, que posee los conocimientos, la experiencia y los recursos necesarios para navegar por las complejidades de la ley de seguros y defender eficazmente al asegurado.

¿Necesito que me ayude un abogado especializado en reclamaciones de mala fe? ¿O puedo presentar estas reclamaciones por mi cuenta?

Como asegurados, contratamos un seguro y pagamos primas para protegernos de las pérdidas económicas resultantes de diversos incidentes, como accidentes de tráfico, robos, daños a la propiedad, incendios y otros. Por desgracia, aunque las compañías de seguros están legalmente obligadas a tratarnos con equidad y a respetar las condiciones de nuestras pólizas válidas, no siempre cumplen estas obligaciones.

En última instancia, las compañías de seguros son empresas movidas por el afán de lucro. Cuando una compañía de seguros no actúa de acuerdo con la ley y en el mejor interés del tomador del seguro, puede estar incurriendo en prácticas de mala fe – y estas acciones pueden causar ansiedad significativa, miedo y trauma para los asegurados afectados.

Naturalmente, es difícil defenderse en estas circunstancias, por lo que a continuación se exponen algunas razones clave por las que debería plantearse contratar a un abogado…

Profundidad del conocimiento

Los abogados especializados en reclamaciones de seguros poseen una experiencia inestimable en este ámbito del Derecho. Dada la complejidad del marco jurídico que rige el sector de los seguros y las obligaciones de las compañías aseguradoras, contar con un abogado experto a su lado puede marcar una diferencia significativa.

Su conocimiento y perspicacia pueden mejorar en gran medida su capacidad para presentar una demanda de mala fe de manera eficaz, ayudándole a navegar por las complejidades del proceso legal con confianza y aumentando sus posibilidades de lograr un resultado favorable.

Equilibrio de poder

Las compañías de seguros son poderosas corporaciones y empresas empeñadas en proteger su cuenta de resultados, sobre todo porque muchas de ellas cotizan en bolsa y tienen un deber primordial para con sus accionistas, lo que significa que tienen que obtener el máximo beneficio.

Por ello, las compañías de seguros cuentan con equipos jurídicos que abarcan varios estados, armados con amplios conocimientos de reglamentos, leyes y jurisprudencia. Esto las convierte en expertas en explotar los vacíos legales y las estrategias a su favor. Sin embargo, tener de su lado a un abogado experto que entienda estas tácticas le permite nivelar eficazmente el terreno de juego y proteger sus derechos como asegurado.

Capacidad para litigar

Las compañías de seguros a menudo se resisten a resolver reclamaciones de mala fe o reclamaciones que han denegado erróneamente sin la presión de un juicio. Acudir a los tribunales por un caso de seguros es una tarea desalentadora, y contar con un abogado que entienda lo que hacen las compañías de seguros, cómo lo hacen y las normas del tribunal puede darle la ventaja que necesita para ganar su caso.

Exclusividad de intereses

Por muy amable que sea un perito o un representante de la compañía de seguros, sus obligaciones son para con la compañía. Por el contrario, cuando usted contrata a un abogado, su objetivo es exclusivamente proteger sus derechos y abogar por sus intereses. Por lo tanto, si cree que una compañía de seguros ha puesto en peligro sus intereses, lo mejor que puede hacer es buscar representación legal rápidamente. De este modo, puede asegurarse de que sus derechos están protegidos y de que cuenta con un abogado dedicado que trabaja incansablemente en su nombre.

Para obtener más información sobre los pasos a seguir en una reclamación de mala fe en California, una consulta inicial es su siguiente mejor paso. Obtenga la información y las respuestas legales que está buscando llamando al (310) 982-2291 hoy.